بیمه عمر وتشکیل‌سرمایه سامان

معرفی کامل بیمه عمر و تشکیل‌سرمایه سامان

بیمه عمر و تشکیل‌سرمایه سامان مجموعه کاملـی از پوشش های بیمـه ای و سـرمایه گـذاری میباشد که به عنوان ابـزاری جهت برنامه ریـزی مالـی برای تمامـی اقشـار جامعـه ارائه شده و تا حد زیـادی نگرانـی های اقتصـادی افراد و خـانواده ها را از خطـراتی که ممکن است در طـول زندگـی، آنها را تهدید کند آسوده نماید همینطـور نگرانـی هایی که افراد در زمان بازنشستگـی خود و افت درآمـد ناشـی از آن دارند را تحت پـوشش قرار دهـد. بهره مندی از خدمات بیمه ای عمر در کنار سرمایه گذاری سود آور از جمله ویژگی محصولات اندوخته ساز سامان می باشد. در بیمه عمر و تشکیل‌سرمایه سامان در ازای پرداخت حق بیمه سالانه، پس از مدت زمان مشخص، از مزایای بیمه ای این محصول از جمله پوشش فوت، مستمری، بازنشستگی، از کارافتادگی، امراض خاص و غیره بهرمند خواهید شد. در کنار خدمات بیمه ای، خدمات غیر بیمه ای بسیاری مانند دریافت وام بدون ضامن از محل اندوخته سرمایه گذاری شما و خدمات برجسته دیگر به همراه بیمه نامه ارائه می گردد. توجه داشته باشیـد میـزان سـود سرمایه گـذاری شمـا به اندوختـه بیمـه نامه و طرح انتخابی بیمه عمر و تشکیل‌سرمایه سامان بستگی دارد هر چقدر میزان حق بیمه سالیانه بیشتر باشد سودآوری بیشتری قابل پیش بینی خواهد بود.

حق بیمه‌هایی که بیمه‌گذار بابت دریافت بیمه عمر و تشکیل‌سرمایه سامان پرداخت می‌کند به طور کامل صرف پذیرش ریسک بیمه نمی‌شود بلکه نزد شرکت بیمه می‌ماند و شرکت سامان با این حق بیمه‌ها در امور مختلف سرمایه‌گذاری می‌کند. مطابق قانون، بیمه‌گذار در سود حاصل از این سرمایه‌گذاری سهیم است. در بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان دو نوع سود تضمینی و سود قطعی (حاصل از مشارکت) به بیمه‌گذار ارائه می‌شود.

سود تضمینی

سودی است که توسط سازمان بیمه مرکزی تعیین شده است و در همه شرکت‌های بیمه باید به طور یکسان پرداخت شود.

سود حاصل از مشارکت

بیمه سامان با حق بیمه‌های دریافتی بیمه عمر و تشکیل‌سرمایه در امور مختلف سرمایه‌گذاری می‌کند و بیمه‌گذار در ۸۵% از سود حاصل شده سهیم است. مقدار دقیق این سود در هر شرکت بیمه متفاوت است و بستگی به فعالیت‌های اقتصادی آن دارد. همچنین در هر سال با توجه به وضعیت اقتصادی کشور، ممکن است میزان سود با سال‌های قبل متفاوت باشد.

سود بیمه عمر سامان سال98 و 99

 نرخ سود قطعی سال ۹۹ فعلا اعلام نشده است

  • عدم محدودیت سنی ( از یک ماهگی تا سن ۷۰ سالگی)
  • تعیین حق بیمه توسط خریدار با توجه به سطح درآمد خود و امکان افزایش یا کاهش در طول مدت بیمه نامه
  • روش پرداخت حق بیمه بسته به انتخاب بیمه گذار: سالیانه، شش ماهه، سه ماهه، ماهیانه
  • تضمین حداقل سودها به مدت ۱۰ سال توسط شرکت بیمه سامان با نظارت بیمه مرکزی
  • امکان دریافت تمام مبلغ پس انداز و یا بخشی از مبلغ پس از پایان سال اول بیمه نامه
  • امکان دریافت وام از محل سرمایه گذاری بدون ضامن و وثیقه پس از پایان سال اول بیمه نامه
  • امکان تبدیل تمام و یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری بازنشستگی از سال دهم به بعد
  • پوشش امراض:

پرداخت حداکثر ۵۰ درصد سرمایه زندگی تا سقف ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال جهت بیماری های صعب العلاج _ سکته مغزی و قلبی، عمل قلب باز، انواع سرطان، پیوند اعضا)

  • پوشش از کارافتادگی و درآمد از کارفتادگی:

پرداخت حداکثر ۱۰۰ درصد سرمایه زندگی به صورت یکجا و دریافت تا ۳۰۰ درصد حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت از کار افتادگی کامل بیمه شده در اثر حادثه

  • پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه:

معافیت بیمه گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت از کار افتادگی کامل ناشی از حادثه

  • پوشش آخرین سال حیات:

پرداخت ۲۵ درصد سرمایه زندگی به بیمه شده در آخرین سال حیات با تایید مراجع ذیصلاح

  • پوشش فوت به هر علت:

پرداخت تا ۴۰ برابر حق بیمه سالیانه تا سقف ۴.۰۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال ( در سال اول) بعلاوه پس انداز به ذینفع در صورت فوت طبیعی

  • پوشش فوت حادثی:

پرداخت تا ۱۶۰ برابر مبلغ حق بیمه سالیانه بعلاوه پس انداز به ذینفع در صورت فوت حادثی

( مبلغ پرداختی بابت فوت، معاف از مالیات بر ارث بوده و در اسرع وقت به ذینفع پرداخت می گردد)

۴

جزئیات طرح امراض خاص بیمه عمر و تشکیل‌سرمایه سامان تا سقف ۵ میلیارد تومان

  بسیاری از افراد جامعه، اعضای خانواده، فرزندان یا والدین از بیماری سخت و لاعلاج رنج می برند. بیمه سامان در نظر دارد تا با ارائه محصول جامع امراض خاص به عنوان یک پوشش اضافی در بیمه های عمر و تشکیل سرمایه پیامدهای روحی و عاطفی و فشار ناشی از بیماری ها را تا حد مکان کاهش دهد.

  این محصول تنها در شرکت بیمه سامان اارائه شده است و در بازارهای بین المللی کشورهایی همچون ایسلند، آلمان ، کانادا، … محصولات مشابهی به بازار عرضه نموده اند.

  • سن تحت پوشش:

۲ تا ۶۰ سال

  • سقف پوشش امراض:

۱۰۰ درصد سرمایه فوت تا سقف پنج میلیارد ریال

  • نحوه پرداخت خسارت:

پرداخت سرمایه تنها یکبار در طول مدت

  • دوره انتظار:

جهت بیماری MS دوره انتظار ۱۸۰ روز برای سایر بیماری ها ۹۰ روز

  • امراض تحت پوشش برای کودکان ۲ تا ۱۸ سال:

سرطان، پیوند اعضا(قلب/کلیه)، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند

  • امراض تحت پوشش برای بزرگساران ۱۸ تا  ۶۰ سال:

سرطان، پیوند اعضا(قلب/کلیه)، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند، MS، سکته مغزی، اولین سکته قلب، جراحی آئورت، جراحی گرافت و بای پس شریان کرونر، جراحی دریچه قلب

( دوره بقا برای هر کدام از بیماری ها ۳۰ روز می باشد)

  • سن تحت پوشش:

۲ تا ۶۰ سال

  • سقف پوشش امراض:

۱۰۰ درصد سرمایه فوت تا سقف پنج میلیارد ریال

  • نحوه پرداخت خسارت:

پرداخت سرمایه تنها یکبار در طول مدت

  • دوره انتظار:

جهت بیماری MS دوره انتظار ۱۸۰ روز برای سایر بیماری ها ۹۰ روز

  • امراض تحت پوشش برای کودکان ۲ تا ۱۸ سال:

سرطان، پیوند اعضا(قلب/کلیه)، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند، MS، فلج اندام، کما، سوختگی شدید

  • امراض تحت پوشش برای بزرگساران ۱۸ تا  ۶۰ سال:

سرطان، پیوند اعضا(قلب/کلیه)، پیوند مغز استخوان، کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند، MS، سکته مغزی، اولین سکته قلب، جراحی آئورت، جراحی گرافت و بای پس شریان کرونر، جراحی دریچه قلب، فلج اندام، کما، سوختگی شدید، بیماری وخیم کبدی، بیماری مزمن ریوی

( دوره بقا برای هر کدام از بیماری ها ۳۰ روز می باشد)

  • سن تحت پوشش:

۲ تا ۶۰ سال

  • سقف پوشش امراض:

۱۰۰ درصد سرمایه فوت تا سقف پنج میلیارد ریال

  • نحوه پرداخت خسارت:

پرداخت سرمایه برای هر گروه بیماری ۱۰۰ درصد سرمایه و سه بار در طول مدت

  • دوره انتظار:

جهت بیماری MS دوره انتظار ۱۸۰ روز برای سایر بیماری ها ۹۰ روز

  • امراض تحت پوشش برای کودکان ۲ تا ۱۸ سال:

سرطان، پیوند مغز استخوان

پیوند اعضا(قلب/کلیه)

تومور خوش خیم مغزی، وضعیت پایدار نباتی، کما، تروهای شدید سر، نابینایی، عدم توانایی تکلم، ناشوایی، فلج اندام،MS

سوختگی شدید، هپاتیت ویروسی برق آسا، پیوند ( کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)، آرتریت ایدیوپاتیک نوجوان( سیستمیک شدید)

  • امراض تحت پوشش برای بزرگساران ۱۸ تا  ۶۰ سال:

سرطان، پیوند مغز استخوان

سکته مغزی، سکته قلبی، جراحی آئورت، جراحی گرافت و بای پس شریان کرونر، جراحی دریچه قلب، پیوند اعضا(قلب/کلیه)، مراحل انتهایی بیماری کلیوی

تومور خوش خیم مغزی، وضعیت پایدار نباتی، دیستروفی عضلانی، بیماری پارکینسون ایدیوپاتیک، آلزایمر، کما، ترومای شدید سر، کاهش بینایی عمیق، فقدان کامل اندام ها، عدم توانایی تکلم، ناشوایی، فلج اندام،MS، آنسفالیت ویروسی حاد

بیماری وخیم کبدی، بیماری مزمن ریوی، سوختگی شدید، هپاتیت ویروسی برق آسا، پانکراتیت مزمن، پیوند ( کبد، ریه، روده کوچک، پانکراس، بافت همبند)، آرتریت روماتوئید وخیم

( دوره بقا برای هر کدام از بیماری ها ۳۰ روز می باشد)

استثنائات بیمه عمر و تشکیل‌سرمایه

  • خودکشی:هرگاه معلوم شود مرگ بیمه شده به هر دلیل، بوسیله خود او بوده است، سرمایه فوت قابل پرداخت نمی باشد. در چنین صورتی فقط اندوخته سنوات به استفاده کنندگان پرداخت خواهد شد.
  • فوت بیمه شده بوسیله بیمه گذار یا ذینفع
  • مسافرت غیر عادی:خطرات ناشی از پرواز هوایی بجز مواردی که بیمه شده بعنوان یک مسافر عادی با خرید بلیط اقدام به پرواز در خطوط هوایی تجاری مجاز نموده است.
  • فعالیتهای خطرناک:چنانچه فوت بیمه شده ناشی از پروازهای اکتشافی و هر نوع تمرین و آموزش غواصی، پرواز هوایی، پرش با چتر نجات (سقوط آزاد)، هدایت کایت و یا سایر وسایل پرواز بدون موتور باشد، سرمایه فوت قابل پرداخت نمی باشد.
  • مشاغل خطرناک: چنانچه شغل بیمه شده به تشخیص بیمه گر، خطرناک محسوب شود، بیمه نامه صرفاً همراه با الحاقیه استثنائات شغلی، قابل صدور می باشد.
  • اعمال خلاف قانون: چنانچه بیمه شده در اثر شرکت در فعالیتهای مجرمانه فوت کند، بیمه گر هیچ گونه تعهدی برای پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت.
  • جنگ: در صورتیکه بیمه شده در نتیجه عملیات تدافعی و یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی داشته باشد فوت نماید.
  • تشعشعات هسته ای: چنانچه بیمه شده در اثر انفجار یا تشعشعات هسته ای و … ناشی از آن فوت کند.
 
معرفی کامل بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان
بستن منو